终身寿险的优缺点

1. 终身寿险的优缺点

终身寿险作为寿险中的一个分支，这些年来获得了不少朋友的关注，终身寿险可以分为定额终身寿险和增额终身寿险，特别是增额终身寿险，能够兼顾保障和收益，已经成为了重要理财工具之一。想了解可以点击《关于增额终身寿险，弄清楚这几点再买！》奶爸这里就以增额终身寿险为例，一起来看看这个险种有些什么优缺点：增额终身寿险本身的优势还是不少的，奶爸总结了以下几点。1. 稳健理财的工具增额终身寿险的收益稳定且可以长期增值，利率不会受到外界环境的影响，无论是作为作为未来养老规划还是稳健理财账户都是不错的选择。2. 资金支取灵活大部分的增额终身寿险都支持加减保、保单贷款，资金灵活度要远高于年金险。如果不喜欢年金险固定领取养老金的方式，配置增额终身寿险就可以更灵活地支取资金。3. 可以作为财富传承因为保障期限至终身，也就意味着增额终身险的身故保险金是一定能获得的，我们可以通过指定受益人，实现财富传承，并且保险金不属于遗产，还能有效避免财产纠纷。4. 资金安全稳定区别于高风险的理财方式，增额终身寿险的收益固定，都是白字黑字写进合同里的，资金增长有保障，无需精力操作也不用担心亏本，可以实现财富稳定增值。当然，增额终身寿险的不足之处也比较明显，主要是以下两点：1. 前期的保障作用较弱增额终身寿险前期现金价值增长速度较慢，需要一段时间的累积，如果被保人在这期间不幸身故，那么拿到手的保额较少，现金价值也没有了增长的机会。简单来说，增额终身寿险的保障功能稍弱，急需保障的朋友可以考虑搭配上一款性价比较高的定期寿险，获得较高保额的保障。2. 需要投入的资金较多其次就是投入资金的问题，我们都知道增额终身寿险的收益跟投入是正相关的，而投入的这笔资金在较长的一段时间内都是需要沉淀的，也就是说需要我们有一笔一段时间内固定不流动的资金，否则缴费压力会比较大。以上就是增额终身寿险的优点与缺点了，了解了它的特性才能帮助我们更好地挑选。想要了解更多保险相关问题可以点击文中链接扫码咨询奶爸保。奶爸保已经覆盖微信公众号、知乎、微博、抖音、小红书等大众互联网平台，拥有庞大的100万+用户群体和日益增长的互联网曝光率，为许多用户科普保险知识和保险理念，提供第三方专业客观的保险咨询、保障方案定制服务。

2. 终身寿险有什么优势

1、 投保了终身寿险，不管在任何时候身故都可以获得保险人给付的保险金，能够给予家人保障，留下更多的资金，让家人去维持生活。


2、 终身寿险有财富传承的作用，这个作用是不可代替的，购买终身寿险可以将自己的财产留给指定的受益人。


3、 财产继承不承担债务。如果在生前自己有债务的话，购买了终身寿险，那么受益人不会承担相关债务，同时还能继承财产，也就是让受益人避债。



4、 终身寿险可以办理保单贷款，如果有资金需求，可以通过终身寿险保单办理保单贷款，也可以对资产配置起到一定作用。


终身寿险的缺点


1、 保费比较贵。一般情况下终身寿险可以指定赔付，对应的保费非常昂贵，所以说终身寿险不适合普通的家庭。


2、 灵活度比较低。投保中心寿险后可以中途退保，但是对于投保人而言，损失非常大，灵活度低。

3、 适合高收入人群。终身寿险并不推进普通人投保，适合收入比较高的人群，而且会有资产传承，能够避债避税。


终身寿险指的就是不定期的死亡保险。投保终身寿险后被保人不管在何时死亡都可以获得保险人给付保险金。被保险人按期缴纳了终身寿险费用，保险人都无权拒绝被保险人续保。当前终身寿险分为三种，分别为终身交费至终身保险，定期交费至终身保险，以及一次交费终身保险。如果被保险人想要退保，只能领取部分现金价值。

3. 终身寿险有什么优势

终身寿险的优势有哪些？
与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险的主要有这些优势：

1、资产传承
终身寿险100%赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，受法律保护。

此外，还可将保险金分期、分批给受益人，保证财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离
保险金不算作遗产，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。不过保险避债有一定的前提条件：

如果受益人填写的是“法定”或为指定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，不过指定受益人也是有前提条件的。举个例子：A先生向银行贷款300万，他还有一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦A不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，保单具有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会超过保额。表面上看是买了保险，实质上是“储蓄”在保险公司里，保额还在不断增长，具有保值与储蓄功能。

4、税费成本几乎为零

即使现在遗产税尚未开征，遗产继承过程中各项费用也并不低：请律师拟定遗嘱的律师费用、公证遗嘱本身的公证费用、最贵的继承权公证费（占总资产额的2%）等。而通过保险进行财富传承，在受益人领取财产时无需任何费用。

5、有贷款功能
终身寿险有保单贷款功能，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率相对较低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

4. 终身寿险有什么优势

一、提供终身保障

购买终身寿险后，在任何年龄身故或者全残，保险公司都会依据合同规定来给付保险金。

而且终身寿险的终端年龄一般是100岁，如果被保险人在100岁之前死亡，保险人就会向其受益人给付保险金；如果被保险人生存到100岁的话，保险人就会向被保险人本人给付保险金。

二、理财增值

终身寿险因为保险期限是终身的，所以可以最大限度地利用时间来进行理财增值，为家人留下一笔高于投资的财富，也有不少人会购买终身寿险用于遗产规划。

三、合理避税

因为终身寿险是不定期的死亡保险，所以保险金基本上是在被保险人死亡之后才能拿到的，所以终身寿险就相当于以资产的形式留给了被保险人的法定继承人，因此能够利用终身寿险达到合理避税的目的

5. 终身寿险的优缺点

一、终身寿险的优点
1、提供终身保障，被保险人无论何时死亡，受益人都能获得保险金理赔。
2、保险金可以通过指定受益人的方式定向传承，不需要用于偿还被保险人生前债务，同时不需要缴税。
二、终身寿险的缺点
1、保费高、缴费时间长，会给投保人造成不小的缴费压力，需要一定的经济能力；
2、资金灵活性较差，投保前期理赔概率低，而且保险金不能提前支取。
拓展资料：
终身寿险是指不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人均应给付保险金。只要被保险人按期交纳保险费，保险人无权拒绝续保。
按交保险费的方式不同，终身保险分为终身交费之终身保险，定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。终身寿险可以在被保险人生存期间可以部分退保领取部分现金价值，可以解决养老问题。
适用范围
传统终身保险(Whole Life )是人寿保险的重要险种之一。
其特点是终身保障，保费是固定不变的，保单有现金价值，由保险公司每年派发的红利累积而成，保险费相对较高，除基本的保险成本外还收取部份用于投资，投保人不参与投资操作；由于有现金值的积累，到一定的年限可以不用再交保费，保障的额度也随现金值的增加而增加。
有些保险公司会在合同中写明保险的交费年限，如10年或20年保证交清；而有些公司却不会在合同中保证20年付清；还有的公司则没有传统终身保险。
这种保险适合于收入比较稳定，较高资产，希望有稳定的回报又不想自己参与投资的人士。也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。
家庭责任较重的被保险人，如果你上有老、下有小，终身保险就比较适合你；计划以保险金遗留给家人或其他人的被保险人；计划以退休金当作退休生活费或其他用途的被保险人；计划以保险金遗留给家人，以免缴纳太多遗产税的被保险人。
区别
定期人寿保险只提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。
而终身人寿保险是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供终身保障，即保险公司要对被保险人负责，直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。
简单说，终身人寿保险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身，而定期人寿保险保单仅仅是一份保险单而已。

6. 终身寿险有哪些优缺点？

终身寿险有以下优缺点：一、优点：1、投保了终身寿险，不管在任何时候身故都可以获得保险人给付的保险金，能够给予家人保障，留下更多的资金，让家人去维持生活；2、终身寿险有财富传承的作用；这个作用是不可代替的，购买终身寿险可以将自己的财产留给指定的受益人；3、财产继承不承担债务；如果在生前自己有债务的话，购买了终身寿险，那么受益人不会承担相关债务，同时还能继承财产，也就是让受益人避债；4、终身寿险可以办理保单贷款。二、缺点：1、保费比较贵。一般情况下终身寿险可以指定赔付，对应的保费非常昂贵，所以说终身寿险不适合普通的家庭；2、灵活度比较低；投保中心寿险后可以中途退保，但是对于投保人而言，损失非常大，灵活度低；3、适合高收入人群。终身寿险并不推进普通人投保，适合收入比较高的人群，而且会有资产传承，能够避债避税。终身寿险指的就是不定期的死亡保险。

7. 终身寿险的优点与缺点

终身寿险的优点主要为身故保障一定可以理赔，因为其保障期限是终身，而人肯定会在某个时间点身故，所以理赔率是能达到100%的（在符合合同的情况下），不过，终身寿险的缺点也较为明显，那就是相比起定期寿险而言，保费较贵，对预算有限的人群并不是太友好。
想了解终身寿险和定期寿险有何区别的朋友，可以看看这篇文章：定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！
目前，终身寿险可分为定额终身寿险和增额终身寿险。
定额终身寿险，顾名思义，保额是固定的（除非加保），而增额终身寿险的保额通常会以一定的比例每年递增，收益较为稳定，所以，现在很多想进行理财的朋友，都会选择投保一份增额终身寿险，毕竟，其递增比例是白纸黑字写在合同当中的，不会受到市场利率的影响。
若是有朋友对于增额终身寿险不是很了解，那不妨看看这份干货：既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？
不过，值得大家注意的是，不同的增额终身寿险产品，递增比例也会有所不同，比如有的产品的递增比例是3.5%，有的是3.8%等，那在基本保额相同的情况下，递增比例越高，保额增长的也会越大。
因此，如果大家发现某两款增额终身寿险在保障内容、保费等条件上都差不多相同，那最好尽量选择保额递增比例较高的那一款。
最后，学姐整理了一份高收益的增额终身寿险榜单，有需要的朋友可以看看：新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！
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8. 终身寿险的优点与缺点

很多人都购买了终身型寿险分红保险，等过一段时间后，觉得不满足他们某一方面的需求，就说分红型终身寿险是坑人的，实际上这种说法是错误的。分红型寿险固然有一定的缺点，但也有它的优势所在，现在就让小编针对分红型保险的优缺点跟大家分析分析。
分红型终身寿险的优势
众所周知，保险的立业之本就是进行经济补偿，它是解决人们的医疗、意外和疾病等基本保障之后，才会继续向更高的生活层次提出需求。而分红险就是针对这一类人而出现的保险产品。它是保险公司在每一个会计年度结束之后，就将上一个会计年度关于这一类的分红保险的可以分配的利润按一定的比例、以增值红利或发放现金的形式，分配给客户的一种人寿保险。
因此，分红保险集投资和保障为一身的保险。它最大的优点是投保人除了能得到保险合同规定保险责任外，还可以分享保险公司的经营成果。而且它在一定的程度上可以抵御各种金融风险。它相当于将自己的利益与投保人的利益放在一起了。因此，保险公司会为了让自己有更多的利润而尽力保险投保人的资产的增值。
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分红型终身寿险的缺点
因为分红险的产品具有分红的功能，从而导致关于保障的功能会少一点。而且分红险的收益与市面上同类的理财产品相比，要低挺多的，甚至比国债的收益率还要低。同时，至少投保人能收到多少分红，要看保险公司这一个会计年度的经营管理情况，如果保险公司经营业绩很差，那么投保人得到的收益就很少，如果经营业绩很好，投保人就得到的比较高。因此，保险公司是无法给于投保人承诺，这导致投保人心里也很虚，因为收益的不稳定性。
说了这么多，想必大家投分红型寿险有了一定的了解。很多人认为分红型寿险是骗人的，这种观念是不对的，主要是对分红型寿险没有进行深入的了解，以为自己听到的就是真实的。只有真正的去了解这一款产品，发现它的优缺点，如果它的优点足够吸引你，并且让你认为可以忽略它的缺点，这款产品就是可以购买的。