2022年农业银行数字化转型工作的总体思路

1. 2022年农业银行数字化转型工作的总体思路

2022年农业银行数字化转型工作的总体思路是数据应用为主线,建立高效务实转型新打法。农行信息化已历经四代,走过近四十年历程,系统种类繁多、逻辑关系复杂,开展系统级重构的周期长、成本高。数字化转型不能搞大拆大建,要将数据作为连接流程和系统的纽带,专注于从数据层面打破信息孤岛,促进数据应用。 运用“五步闭环”工作法,精准识别重点领域,加速数据应用。农行坚持以客户为中心,建立端到端全面量化指标体系,将数据应用五步闭环(筛选、布放、执行、回收、优化)运用于营销、风控等领域【摘要】
2022年农业银行数字化转型工作的总体思路【提问】
2022年农业银行数字化转型工作的总体思路是数据应用为主线,建立高效务实转型新打法。农行信息化已历经四代,走过近四十年历程,系统种类繁多、逻辑关系复杂,开展系统级重构的周期长、成本高。数字化转型不能搞大拆大建,要将数据作为连接流程和系统的纽带,专注于从数据层面打破信息孤岛,促进数据应用。 运用“五步闭环”工作法,精准识别重点领域,加速数据应用。农行坚持以客户为中心,建立端到端全面量化指标体系,将数据应用五步闭环(筛选、布放、执行、回收、优化)运用于营销、风控等领域【回答】
农业银行数字化转型总体上历经试水探索、集成创新、深化应用三个阶段。2015年建成新一代核心业务系统,为海量信息处理和创新服务提供了有力支撑。2019年提出iABC战略,全面启动数字化【回答】

2. 助力银行业高质量数字化转型

12月11日，中国银行业协会秘书长刘峰在“第四届中国数字银行论坛”上表示，近年来中国银行业加速数字化转型，持续锻造数字化竞争力，提升金融服务质效，推动银行业孕育新业态、焕发新动能。要发挥行业协会平台作用，助力银行业实现高质量数字化转型。
  
 刘峰表示，当前我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，数字经济好风正劲，将成为引领高质量经济发展，助力“双循环”发展格局加速形成的重要力量。
  
 具体来看，一是数字化经济已成为我国经济发展的新动能，银行业数字化转型成效明显。在 科技 赋能下，通过对“数据资产”的管理，银行业进一步释放数据价值，推动全栈数字化建设，全面提升流程管理效率、风险定价能力、精细化运营能力，服务效率持续提高。二是制定清晰的数字化转型目标，金融 科技 力量稳步提升。目前，各家银行机构将金融 科技 上升至战略层面，在国家数字化发展战略和监管部门银行业信息 科技 发展规划指导下，结合自身实际制定了本行的金融 科技 发展规划，确立了更为明确、清晰的数字化转型目标，并在组织架构、平台建设等方面进行了调整和 探索 ，战略上的重视带来了金融 科技 人才、资金等方面的持续投入。三是改变银行业服务形式，打造智慧、开放、普惠的新型金融服务。
  
 刘峰指出，金融与 科技 加速融合，业务应用水平不断提高，银行业服务质效明显改善。一是着力完善金融产品供给，提升金融服务效率，用户体验全面升级。在零售业务、普惠金融、供应链金融、贸易金融等业务场景中，银行机构充分挖掘内外部数据，利用人工智能、区块链、云原生等新技术，设计出契合用户特性和需求的定制化、个性化产品，从被动服务转为主动服务，将服务范围拓展至长尾客户，为用户提供了“端到端”的金融服务，极大丰富了金融产品的供给。二是 科技 赋能开放生态建设，金融服务覆盖范围进一步扩大。三是形成了 科技 输出能力，扩大了服务边界，实现了主动融入 社会 治理与共建。
    
 本文源自中国证券报

3. 商业银行的数字化转型之路

金易联助力银行网点数字化转型

 
线下网点作为银行传统经营模式的重要载体，曾经是银行触客、获客、营销转化的重要窗口。随着社会经济互联网化不断加深，线下网点运营效率与成本矛盾凸显，银行服务供给与客户需求日渐不匹配。 由于物理区位发展的差别，银行网点业务量逐渐失衡，网点之间业务量、客户量差异巨大，却难以重新分配资源。网点与网点、员工与员工之间被区域间隔所分开，无法合理调度人力资源，更无法协同作战。在此背景下，银行网点数字化、智能化、轻量化成为新的发展趋势。 为了适应银行网点数字化、智能化的趋势，金易联与工商银行广东分行携手合作“线上线下一体化”项目——工行在线。满足其线下网点转型和服务范围扩展的需求，实现线上线下资源的内部协同和优势互补。 金易联针对银行网点数字化转型提供5大解决方案：
 

难点1线下网点流量“断崖式下跌”2019年3月中国银行业协会指出，而随着金融科技的不断渗透，银行柜面交易替代率不断上升，全国性商业银行的柜面交易替代率普遍在90%以上。 90%以上柜面交易替代率导致到银行网点的流量支持开始了“断崖式”的下降，客户到银行网点办理业务的频次越来越低，网点客流量逐年下降，是直接造成银行网点营销困局的致命因素。

解决方案   社交平台多渠道引流 
在互联网时代，国民越来越离不开网络社交，一份来自数据监测平台的数据上显示：微信已成为国内网民使用最多的APP，独占互联网时长消耗的23.8%。 根植于微信小程序的工行在线，可在微信生态下的各个流量入口接入，客户可随时随地在社交平台获得服务。
 


客户经理发送至微信服务群
融e联进入小程序

微信小程序搜索工行在线

工行在线植入微信推送文章

难点2网点间人力资源难以调配 
银行网点由于区域发展不一，不同网点间的员工存在工作量饱和度不均，缺员与冗员并存的现象，如何打破物理区域限制，合理调配人力资源成为亟待解决的难题。

解决方案   整合资源，智能派单工行在线派单系统整合银行线下网点人力，将客户咨询工单按区域范围发布， 并由指定区域的在线客户经理抢单进行服务，解决人力资源调配问题，提升客户满意度。 灵活的派单、抢单、转单模式自由切换，极大提升银行员工服务效率。
员工端收到咨询请求，进行抢单服务

难点3银行员工服务能力不一 银行业务庞杂，员工专业知识、经验存在差异，在回复客户咨询的过程中难免会遇到无法解决的问题。此时往往需要求助更熟悉业务的同事，既耽误时间又无法确保服务的准确性。 解决此类问题，除了努力提升员工业务水平，合理调度服务人员，让专业的人回答专业的问题显得更重要。
解决方案  一键转单，让专业的人做专业的事
 针对银行员工专业水平不一的情况，工行在线设置“转单”功能，线上服务客户过程中，如遇无法解答的问题，可“一键转单”邀请专业同事继续服务客户，提高服务质量和客户体验。
组织内部一键转单更便捷
难点4简单业务重复答，耗时耗力 
在日常服务客户的过程中，客户经理需要耗费大量的精力来回复客户的基础问题，既耗费时间也难以让员工获得成就感。
 

 
 解决方案 知识库调用，一键回复更便捷 
通过工行在线 “知识库管理”功能可以将客户问题进行标准化问答管理，知识库的内容通过审核入库，帮助员工进行知识经验的沉淀共享。 在服务过程中，员工可随时调用知识库功能，为客户提供准确、高效的问答服务。难点5线上金融服务难以建立信任关系金融服务是一种建立在人与人的专业信任关系上的社交。这种信任关系是专业服务能力、熟人社交、情感关联甚至地域文化习惯的交融，怎样把线下的信任关系在线上重新复制和强化，是银行网点数字化最大的挑战。
 

解决方案个人工作室官方背书
员工可通过工行在线打造个人工作室，通过品牌认证、渠道推广获得官方背书。客户可以通过访问在线服务人员的工作室，了解其资质、经验、资历等信息。可对信赖的服务人员点击“关注”对每次沟通进行评价。
 
金易联为工商银行广东分行打造的一体化金融新零售解决方案，从技术上解决其痛点，建立“社交化服务网络”以实现与客户的数字化连接，使其在线高度调度自己的线上线下服务资源进行主动服务。
 
面对日益升级迭代的客户群体，封闭的金融服务体系需改造成开放式、场景化的服务生态，全程式在线陪伴，通过流程改造和运营体系变革，提高服务效率，构建全新的数字化金融服务生态体系，重新定义金融服务的边界。