花旗集团的相关事件

1. 花旗集团的相关事件

2014年4月，美国联邦储蓄保险公司(FDIC)起诉全球16家最大的银行，指控它们涉嫌操纵伦敦银行间拆放款利率(LIBOR)，欺骗数十家现已破产的银行。受指控的对象包括美国银行、花旗集团、瑞士信贷、德意志银行、汇丰控股、摩根大通、苏格兰皇家银行、荷兰合作银行、莱斯银行集团、法国兴业银行、农林中央金库、加拿大皇家银行、三菱东京日联银行和WestLB。这是最新一起指控金融机构串谋操纵LIBOR的诉讼。作为全球性基准利率，LIBOR影响着全球550万亿美元资产的价格，从房贷到金融衍生品等金融产品均受其影响。

2. 花旗银行的大事记

1812年6月16日，后来发展成花旗银行的“纽约城市银行”（City Bank of New York）由纽约州政府特许设立，许可资本（authorized capital）200万美元，给付资本（paidin capital）80万美元。同年9月14日，城市银行在纽约市正式开业，为纽约商人服务。1865年，加入新成立的美国国家银行体系（U.S. national banking system），并更名为“纽约国家城市银行”（The National City Bank of New York）。1894年，成为美国最大的银行。1897年，在美国的主要银行中，首家设立外国业务部，并开始外币交易业务。1902年，业务拓展到亚洲、欧洲、印度。并在上海、马尼拉等地设立办事处。1904年，开创旅行支票（traveler's checks）业务。银行总部移至华尔街55号，并一直使用到1961年。1913年，是纽约联邦储备银行的首要参股人。1914年11月10日，在阿根廷布宜诺斯艾利斯设立分行，成为首家在外国设立分行的美国国家银行。1915年，在巴西里约热内卢设立办事处。成为美国有最大海外机构网的国际银行。1918年，收购一家美国的海外银行“国际银行”（International Banking Corporation）。1919年，成为美国第一家资产超过10亿美元的银行。1921年，在美国的主要银行中，首家采用复利法给储蓄帐户（savings account）计息。1928年，在美洲的主要银行中，首家给存款人提供无质押个人贷款（unsecured personal loans）。1929年，成为全球最大的商业银行。并购“农民贷款信托公司”（Farmers' Loan and Trust Company），并将之更名为“城市银行农民信托公司”（City Bank Farmers Trust Company）。1936年，在纽约市的银行中，首家开办不需要最低余额的支票帐户（checking account）业务1939年，在美国以外共有分布于23个国家的100间办事机构，成为最大的国际性银行。1945年，在一系列战争贷款及胜利贷款活动中，售出了56亿美元的美国国库券（U.S. Treasury securities）。1955年，更名为“纽约第一国家城市银行”（The First National City Bank of New York）1961年，发明negotiable定期存款（negotiable certificate of deposit）。成立“第一国家城市海外投资公司”（First National City Overseas Investment Corporation）作为海外分支及从属机构的控股公司（holding company）。位于公园大道399号的新总部大楼建成。1962年，在银行150周年庆之际，更名为较短的“第一国家城市银行”（First National City Bank）。1964年，进军租赁业务。1965年，进军信用卡业务。1966年，在伦敦市场开办Dollar Certificates of Deposit，是自1888年来，伦敦市场的首家negotiable instrument。1967年，开办花旗银行的第一张信用卡“第一国家城市签账服务”（First National City Charge Service），俗称“囊阔所有卡”（the "Everything" card）。1968年，一家银行控股公司“第一国家城市股份公司”（First National City Corporation，后更名为Citicorp）成为第一国家城市银行的母公司。1969年，“囊阔所有卡”改制成为“主人签账”（Master Charge，后更名为万事达卡，MasterCard）。1974年，第一国家城市股份公司更名为花旗公司（Citicorp），以方便其国际业务。1976年，第一国家城市银行变成“花旗银行国家协会”（Citibank,N.A.）（N.A.表示National Association）。1977年，花旗银行开建花旗卡银行中心（Citicard Banking Center），利用花旗卡与自动柜员机（ATM）进行服务。24小时的自动柜员机不再仅是供紧急提现之用，而成为正常业务的一部分。1979年，成为全球的首要外币交易代理。1981年，收购“大来信用证”（Diners Club）。1982年至1984年间，在加利福尼亚、佛罗里达、依利诺伊、华盛顿哥伦比亚特区收购储蓄（Savings）与贷款业务，使花旗集团成为美国最大的银行控股公司。1984年，花旗银行伦敦分行成为钱伯斯清算公司（CHAPS Clearing Company）的创始成员机构之一。钱伯斯清算公司是仅次于美国Fedwire的全球第二大实时大体结算系统（real-time gross settlement system）。1985年，在纽约开办“直接连入”（Direct Access®）服务，通过个人电脑跟花旗银行连结。1986年，在纽约与香港首次使用触屏式自动柜员机（touch-screen automated teller machine）。1989年，成为抵押信用卡（securitized credit card receivable）的首要发行人。在纽约长岛市科特广场（Court Square）的一座新摩天大楼建成。1992年，花旗银行成为美国最大的银行。花旗集团的分支机构遍布90多个国家。1993年，成为全球最大的信用卡及签帐卡的发行人与服务提供人。将1980年代收购的各家存款银行合并，并以“花旗银行联邦储蓄银行”（Citibank,FSB）之名统一运作。1994年，开设俄国第一家外国独资商业银行。1995年，在阔别45年后，在中国大陆开设第一家具备全面业务的（full­servic）分行，并在越南与南非开设分行。1996年，拥有亚洲最多的信用卡。台湾是美国以外第一个信用卡数量超过100万张的地区。1998年10月8日，花旗公司（Citicorp）与旅行家集团（Travelers Group）双方的所有属下合并成为花旗集团股份有限公司（Citigroup Inc.）。花旗银行继续保持为花旗集团旗下的强势品牌。2001年5月17日花旗银行以125亿美元收购墨西哥第二大金融机构——墨西哥国民银行（Banamex、Grupo）。2004年2月24日，花旗银行以27.3亿美元收购韩国中等规模的银行KorAm Bank。2004年7月1日，花旗悉数抛售持有的台湾富邦金融控股集团10.2%股权。2005年7月1日，花旗银行香港分行零售银行业务转移至在当地注册成立的花旗银行（香港）有限公司。2006年10月27日花旗银行收购中美洲最大信用卡发行机构Banco Uno第一金融集团（GFU）。2006年12月14日花旗银行收购GrupoCuscatlán（属于国际Cuscatlán联合银行机构UBCI）。此并购案包括所有Cuscatlán银行（Grupo Cuscatlán包括萨尔瓦多、危地马拉、洪都拉斯、哥斯达黎加及巴拿马等国，萨国为Banco Cuscatlán）、股市交易所、SISA保险业及AFP Confia退休奉给提存业及信用卡部门等。2007年4月1日，花旗银行中国内地分行转移至在当地注册成立的花旗银行（中国）有限公司。2007年4月9日，花旗银行宣布合并台湾的华侨商业银行，其细节为在台湾注册成立花旗（台湾）商业银行，并以新注册的花旗（台湾）商业银行为存续银行，华侨商业银行为消灭银行，于2007年12月1日完成合并。2007年4月27日花旗集团以77亿美元的全现金方式成功收购日本第三大证券公司日兴柯迪证券公司（Nikko Cordial Securities），花旗的持股比例由原先的4.9%提高到了61.1%。2007年11月27日，阿布扎比投资局以75亿美元入股花旗集团4.9%股权成为单一最大股东。2007年12月21日花旗银行收购智利第二大银行Banco De Chile。Banco De Chile股东将持有合并后的金融机构89.56%的股权，而花旗将持有其余10.44%的股权，因此合并后的银行仍保持Banco De Chile的名称。2008年9月29日收购美国第四大银行美联银行（Wachovia）的业务，花旗将会吸纳美联银行的3120亿美元贷款，但只会承担不超过420亿美元的亏损，成为美国最大的零售银行，但在10月3日富国银行0.1991普通股换取1股美联银行普通股，折算以每股7美元收购美联，涉资117亿美元，直接宣布花旗的收购方案告吹。2008年11月24日美国财政部、联储局和联邦存款保险公司向花旗集团注资450亿美元，财政部与美国联邦存款保险公司也同意，将对花旗集团房屋抵押贷款、商业房地产贷款在内的总计3060亿美元债务提供担保、美国政府取得7.8%股权，跃居单一最大股东。2008年12月7日花旗集团以52亿欧元（约合66亿美元）将其德国零售银行业务出售给法国国民互助信贷银行（Credit Mutuel Confederation Nationale） 。2008年12月1日花旗集团出售日兴花旗信托银行（NikkoCiti），花旗早于2001年入股日兴证券旗下日兴信托银行，占有五成股权，于2001年被纳入美国花旗集团才改为花旗银行。2013年，花旗集团在日本主要的事业有花旗银行、日兴花旗信托银行、日兴Cordial证券、日兴花旗集团证券和日兴资产管理公司。2009年1月12日摩根士丹利、花旗宣布成立新合资公司“摩根士丹利美邦公司”将成为全球最大证券经纪公司，拥有20,390位营业员、管理1.7兆美元客户资产。花旗将以100%的美邦证券、澳洲美邦以及在英国提供私人投资管理服务的Quilter的股权及27亿美元现金但不含花旗私人银行以及日本的Nikko Cordial证券。取得“摩根士丹利美邦公司”49%的股份。花旗出售美邦后，帐面获利58亿美元。据美邦网页简介，美邦在全球有764个办事处，拥有900万美国客户，共有14,133个理财顾问，为客户提供各项理财服务，包括个人理财和资产管理等服务，2013年，管理客户资产高达1.323万亿美元（约10.3万亿港元）。摩根士丹利将以旗下全球财富管理事业100%的股权取得“摩根士丹利美邦公司”51%的股权。在第3年后，摩根士丹利和花旗都有权购买或出售在新公司中的股份，但花旗至少在5年内都会持有相当大的股权。2009年1月16日花旗集团宣布把业务一分为二，花旗集团将拆分为“花旗银行”和“花旗控股”两部分，花旗银行将保留集团在100多个国家的传统银行业务，花旗控股则将纳入一些“非核心”的资产管理、消费金融业务主要包括CitiFinancial、Primerica金融公司和“摩根士丹利美邦公司”49%的股份等，以及花旗在日本的子公司日兴花旗控股和Nikko资产管理公司。2009年2月27日美国财政部2008年两次注资花旗后，持有花旗总值约四百五十亿美元优先股。根据财政部与花旗达成的协议，财政部同意按照花旗给予私人投资者的换股条件，将其中最多二百五十亿美元优先股转换为普通股，换股价每股三点二五美元，完成后；美国政府持有花旗的权益将提升至三成六，成为最大单一股东。2009年2月27日新加坡政府投资公司，同意以每股3.25美元的价格，把持有的花旗集团68亿8000万美元优先股转换为普通股，这让GIC持股增至11.1%。成为花旗第二大股东。2009年5月1日花旗集团决定以5450亿日元（约55亿美元）出售旗下的日本第三大的证券公司也日兴柯迪证券（Nikko Cordial Securities）给三井住友金融集团。2009年7月30日住友信托银行以756亿日圆（7.95亿美元）收购花旗集团持有的日兴资产管理公司64%股权。2009年10月9日花旗集团以2.5亿美元出售旗下能源交易部门Phibro给美国第4大石油公司西方石油（Occidental Petroleum）。2009年11月25日加拿大蒙特利尔银行（Bank of Montreal）已同意收购花旗集团（Citigroup Inc.）旗下的Diners Club North American特许资产，从而拥有了在美国和加拿大独家发行Diners信用卡的权利。2009年12月15日花旗集团与政府达成协议，偿还200亿美元贷款，脱离政府的监管，财政部获利130亿美元。2010年03月15日花旗集团（Citigroup）将斥资2697亿智利比索（约合5.197亿美元）增持智利银行（Banco de Chile）控股公司LQ Inversiones Financieras SA的股权额外8.52%至50%。2012年2月24日花旗集团退出在印度最大抵押贷款机构近7年的投资，以955亿卢比（19亿美元）出售于Housing Development Finance Corp（HDFC）的全部股权。2012年3月19日花旗集团通过大宗交易转让了5.0616亿股浦发银行股份给中国太保及旗下太平洋资产管理，占该公司已发行总股份的2.714%。至此，花旗银行在该公司的股份为零。

3. 花旗集团的大事记

1812年6月16日，后来发展成花旗银行的“纽约城市银行”（City Bank of New York）由纽约州政府特许设立，许可资本（authorized capital）200万美元，给付资本（paidin capital）80万美元。同年9月14日，城市银行在纽约市正式开业，为纽约商人服务。1865年，加入新成立的美国国家银行体系（U.S. national banking system），并更名为“纽约国家城市银行”（The National City Bank of New York）。1894年，成为美国最大的银行。1897年，在美国的主要银行中，首家设立外国业务部，并开始外币交易业务。1902年，业务拓展到亚洲、欧洲、印度。并在上海、马尼拉等地设立办事处。1904年，开创旅行支票（traveler's checks）业务。银行总部移至华尔街55号，并一直使用到1961年。1913年，是纽约联邦储备银行的首要参股人。1914年11月10日，在阿根廷布宜诺斯艾利斯设立分行，成为首家在外国设立分行的美国国家银行。1915年，在巴西里约热内卢设立办事处。成为美国有最大海外机构网的国际银行。1918年，收购一家美国的海外银行“国际银行”（International Banking Corporation）。1919年，成为美国第一家资产超过10亿美元的银行。1921年，在美国的主要银行中，首家采用复利法给储蓄账户（savings account）计息。1928年，在美洲的主要银行中，首家给存款人提供无质押个人贷款（unsecured personal loans）。1929年，成为全球最大的商业银行。并购“农民贷款信托公司”（Farmers' Loan and Trust Company），并将之更名为“城市银行农民信托公司”（City Bank Farmers Trust Company）。1936年，在纽约市的银行中，首家开办不需要最低余额的支票账户（checking account）业务1939年，在美国以外共有分布于23个国家的100间办事机构，成为最大的国际性银行。1945年，在一系列战争贷款及胜利贷款活动中，售出了56亿美元的美国国库券（U.S. Treasury securities）。1955年，更名为“纽约第一国家城市银行”（The First National City Bank of New York）1961年，发明negotiable定期存款（negotiable certificate of deposit）。成立“第一国家城市海外投资公司”（First National City Overseas Investment Corporation）作为海外分支及从属机构的控股公司（holding company）。位于公园大道399号的新总部大楼建成。1962年，在银行150周年庆之际，更名为较短的“第一国家城市银行”（First National City Bank）。1964年，进军租赁业务。1965年，进军信用卡业务。1966年，在伦敦市场开办Dollar Certificates of Deposit，是自1888年来，伦敦市场的首家negotiable instrument。1967年，开办花旗银行的第一张信用卡“第一国家城市签账服务”（First National City Charge Service），俗称“囊阔所有卡”（the Everything card）。1968年，一家银行控股公司“第一国家城市股份公司”（First National City Corporation，后更名为Citicorp）成为第一国家城市银行的母公司。1969年，“囊阔所有卡”改制成为“主人签账”（Master Charge，后更名为万事达卡，MasterCard）。1974年，第一国家城市股份公司更名为花旗公司（Citicorp），以方便其国际业务。1976年，第一国家城市银行变成“花旗银行国家协会”（Citibank,N.A.）（N.A.表示National Association）。1977年，花旗银行开建花旗卡银行中心（Citicard Banking Center），利用花旗卡与自动柜员机（ATM）进行服务。24小时的自动柜员机不再仅是供紧急提现之用，而成为正常业务的一部分。1979年，成为全球的首要外币交易代理。1981年，收购“大来信用证”（Diners Club）。1982年至1984年间，在加利福尼亚、佛罗里达、依利诺伊、华盛顿哥伦比亚特区收购储蓄（Savings）与贷款业务，使花旗集团成为美国最大的银行控股公司。1984年，花旗银行伦敦分行成为钱伯斯清算公司（CHAPS Clearing Company）的创始成员机构之一。钱伯斯清算公司是仅次于美国Fedwire的全球第二大实时大体结算系统（real-time gross settlement system）。1985年，在纽约开办“直接连入”（Direct Access®）服务，通过个人计算机跟花旗银行连结。1986年，在纽约与香港首次使用触屏式自动柜员机（touch-screen automated teller machine）。1989年，成为抵押信用卡（securitized credit card receivable）的首要发行人。在纽约长岛市科特广场（Court Square）的一座新摩天大楼建成。2014年3月2日，花旗集团在向美国证券交易委员会(SEC)提交的年度报告中表示，一个联邦大陪审团正在调查该行及其子公司Banamex USA遵守美国银行保密法及反洗钱规定的情况。

4. 花旗银行市值

花旗银行市值是1328.66亿美元美股。花旗银行是花旗集团旗下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的纽约城市银行，经过近两个世纪的发展，并购，已经成为美国最大的银行之一，也是一家在全球近一百五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行，总部位于纽约市公园大道399号，2012年9月19日，花旗银行中国有限公司在上海宣布在中国的信用卡业务正式运作，2021年4月15日花旗银行在发布季度报告中表示，计划退出在包括中国印度等13个市场的零售银行业务，并表示将专注于这些地区的财富管理业务，即继续在这些市场向其机构客户部门的客户提供包括私人银行，现金管理以及投资银行等业务。市值，是指一家上市公司的发行股份按市场价格计算出来的股票总价值，其计算方法为每股股票的市场价格乘以发行总股数，整个股市上所有上市公司的市值总和，即为股票总市值，总市值是指在某特定时间内总股本数乘以当时股价得出的股票总价值，沪市所有股票的市值就是沪市总市值，深市所有股票的市值就是深市总市值，总市值用来表示个股权重大小或大盘的规模大小，对股票买卖没有直接作用，但是最近走强的却大多是市值大的个股，由于市值越大在指数中占的比例越高，庄家往往通过控制这些高市值的股票达到控制大盘的目的。总票总股本是股份公司发行的全部股票所占的股份总数，流通股本可能只是其中的一部分，对于全流通股份来说总股本等于流通股本，国内的股票市场小部分没有全流通。

5. 花旗银行误操作多汇32亿 法院判收款人不用退还

 2020年8月，花旗银行帮客户还债，不慎将9亿美元（约合人人民币58.2亿元）汇给放贷方。尽管后来讨要回了部分资金，但还是有5亿美元（约合人民币32.3亿元）未能追回。
   当月，花旗银行曾向美国法院提起诉讼，希望通过法律途径拿回这笔巨额资金。据美国有线电视新闻网2月18日报道，目前，受理案件的法院已经做出判决，法官裁定，花旗银行败诉，放贷方将无需归还这笔资金。
    花旗银行32亿白花了？ 
   此案的贷款方为美国老牌化妆品公司“露华浓”（Revlon）。花旗银行则是露华浓的贷款代理机构，负责该公司的贷款偿还和管理。
   2020年8月，花旗银行本应支付近780万美元的利息给露华浓的出借人，结果竟汇出9亿美元。据外媒报道，当时花旗银行正处于系统升级时期，加上相关人员的操作失误，结果本来是偿还贷款利息，变成了全额偿还贷款，将本该在2023年才到期的9亿美元贷款全部还清。
   一天以后，花旗银行发现自己的失误操作，并立刻与放贷方联系，希望对方能归还这笔资金。一些债权人把钱退了回来，但另一些债权人拒不退钱，包括Brigade 、HPS等，花旗银行未能追回金额达5亿美元（约合人民币32.3亿元）。
   实际上，一些贷款方与露华浓和花旗银行的关系并不好。此前，露华浓已多年持续业绩下滑及亏损，2020年随着新冠疫情形势加剧，露华浓财务危机加剧。露华浓发布的2020年第三季度财报显示，报告期内，露华浓净销售额为4.77亿美元，同比减少20.1%，其中电子商务净销售额同比增长13%，约占期内净销售额的12%，去年同期为9%；净亏损4450万美元，去年同期净亏损为4470万美元。
   去年，露华浓公司已与安迈企业谘询公司合作，在公司债权人不接受一项重组提议的情况下，其可能要为申请破产做准备。此时，多家债权人曾对债务重组表示不满，这其中就包括Brigade等机构。
   因此，花旗银行的乌龙事件让露华浓的债权人可以收回原本无法收回的资金。
    意外汇错的钱与欠款“分毫不差” 
   案件发生后，花旗银行提起诉讼，称由于误汇了现金，它有权要回这笔钱。通常法律会支持花旗银行。按照纽约州法律，电汇误操作，比如将款项汇到错误的账户，就有权要回款项。如果不返还且将款项私自支出，则要负法律责任甚至刑事责任。
   但当债务人将钱误汇给债权人时，就不受纽约州法律的支持。如果受益者本来就该拿到这笔钱，并不知晓是汇错了，就能把钱留下来。受理案件的法官Furman裁定，即使花旗银行在第二天就通知了债权人它是误汇的，这条原则在这里仍适用。
   目前，受理案件的法院已经做出判决，法官裁定，花旗银行败诉，放贷方将无需归还这笔资金。
   露华浓放款人表示，他们相信花旗汇来的是贷款预付利息，毕竟意外汇错的钱正是花旗欠他们的钱，“分毫不差”，只不过这笔款项要很长一段时间后才到期。
   其中，Brigade公司拒绝归还花旗公司的汇款。该公司曾表示，花旗公司向他们汇入1.75亿美元（约合人民币11.3亿元），不过他们不确定这笔汇款是否有误。Brigade公司律师罗伯特·洛伊格曼称，这笔汇款刚好和欠款金额一致。
   同时当地法院在一份长达101页的判决书中称：“花旗银行作为世界上最成熟的金融机构之一，犯了一个从未出现过的错误，并且金额高达近10亿美元，我们并不相信。”
   对于法院的判决，作为放贷方的Brigade公司和HPS公司自然非常高兴，这两家公司代表芬斯通表示，法官Furman的判决是经过深思熟虑、缜密而详细的结果。
   但是此案还没有了结。Furman已下令债权人将钱留在托管账户中，好让花旗银行有时间对他做出的裁决提出上诉。
     如果花旗银行无法从原来的贷款方要回钱，又考虑到自己犯下的错误，花旗银行有可能最终成为露华浓的新债权人。

6. 为什么第一花旗银行会给中国的富豪收购了？

并不是因为它便宜就可以买进来，因为作为中国的国有银行，在收购的时候顾虑很多，最主要有两条：
第一，谁也说不清（包括花旗银行自己尚未核算出来的）后续的资产漏洞还有多少。例如，新加坡的淡马锡曾经投入了巨资收购花旗银行，但后来发现坏账远多于其预期，亏损了很多。
第二，中国银行是国有银行，在对外收购上存在一定的限制条件。例如美国对外国主权基金（例如中国的中投公司）的对美收购就一直设有较大的限制。并不是我们想买就能买到的。
 而收购的那人比较低调，但是做为富豪，肯定会有很强的人脉。他在国内国外肯定都有关系。